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有300万元以上资产 你的保险要怎幺买?

官仲凯摄)

官仲凯/

虽然贫富差距大,但高资产族群的财力仍旧相当雄厚,有银行业者统计,个人资产达300万元以上的族群占成年人口的38%,为「高资产族群」。寿险业务员表示,这群人买保险的目的不在创造财富,而在资产保全,建议以保本保息为目的并做好税务规划,才能资产配置更有效。

业务员指出,高资产族群为何要买保单?主要是要分散风险。因此建议一般定义在有300万元~1000万元资产者,可将部分资产配置在如投资型保单上,藉连结的投资标的组合变化,依个人理财目标,进行不同的投资操作。即便发生事故,无论投资帐户净值在高点或低点,寿险的保额都不会受影响。

而有1000万元以上资产者,无论是继承祖产或是自行开立公司,都有庞大资金进帐的状况,用趸缴保单保全资产是如买养老险不但可保本,且持有至到期日的保单报酬率绝对高于银行的存款定存利率。此外也可考虑分期缴的增额寿险或趸缴的高额寿险,都是很好的选择,但必须及早进行分年赠与,聪明善用税务规划。

业务员强调,最佳的规划方式就是自己担任要保人及受益人,不仅有保单的主控权,包括保单贷款、保单帐户价值提领等,仍都可视自己的财务需求及变化,进行适当的处理。